ข้อมูลดังกล่าวเป็นการรวบรวมเบื้องต้น ไม่ใช่รายละเอียดทั้งหมด โปรดศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมครับ

Section 4 : Step การลดหย่อนที่แนะนำ

หลายคนมีวิธีเลือกการลดหย่อนและการลงทุนแตกต่างกันออกไป พี่หมอจะมาแชร์ วิธีการคิดของพี่หมอให้ฟัง

1. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) เป็นแผนแรกที่พี่หมอเลือก เพราะ เบี้ยประกันถูกกว่า เน้นคุ้มครองชีวิต สามารถยกเลิกได้ก่อนหมดระยะเวลาคุ้มครอง แต่มีข้อจำกัดคือ จะได้รับผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิตเท่านั้น (แปลว่า ถ้าเรามีชีวิตอยู่ ณ วันหมดสัญญา เราจะไม่ได้รับผลตอบแทน) แต่พี่หมอชอบประกันแบบนี้ เพราะว่า เน้นคุ้มครองชีวิตจริงๆ แต่หลายคนอาจเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) ก็ไม่ว่ากัน
   
   
2. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (กรณีไม่ใช่ราชการ) จะมาจาก 2 ส่วน ส่วนแรกจากลูกจ้าง เรียกว่าเงินสะสม ส่วนที่สองจากนายจ้าง เรียกว่าเงินสมทบ โดยเราสามารถเลือกสะสมเข้ากองทุน 2-15% พี่หมอแนะนำให้เลือกมากที่สุด คือ 15% เพราะเมื่อเราจ่ายเงินสะสม 15% จะได้รับเงินสมทบจากนายจ้างอีก 15% เช่นกัน จุดมุ่งหมายของเงินกองนี้ เอาไว้ใช้ยามเกษียณ (อายุครบ 55 ปี จึงถอนได้)
   
   
3. กองทุนรวมเพื่อการออมพิเศษ (SSFX) เฉพาะ 1 เมษายน ถึง 30 มิถุนายน 2563 เท่านั้น ไม่เกิน 200,000 บาท SFFX นี้ พี่หมอจัดเต็มไป 200,000 บาทเลย โดยแบ่ง Passive/Active อย่างละครึ่ง (พี่หมอเคยเขียนบทความเรื่อง SSFX ไปแล้ว ลองหาอ่านกันได้ครับ)
   
   
4. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หลังจากคำนวณภาษีที่ต้องจ่ายต่อปีแล้ว ส่วนที่เหลือ พี่หมอจะมาลงทุนใน RMF เพราะมีนโยบายให้เลือกหลายหลาย สามารถย้ายกองทุนได้ (มีค่าธรรมเนียม) เริ่มลงทุนแล้ว ต้องลงทุนอย่างต่อเนื่อง โดยซื้อ RMF ไม่น้อยกว่าปีละ 1 ครั้ง ลงทุนขั้นตํ่า 3% ของเงินได้ในแต่ละปี หรือ 5,000 บาท แล้วแต่ว่าจํานวนใดจะตํ่ากว่า ต้องไม่ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกินกว่า 1 ปี ติดต่อกัน และขายคืนได้เมื่ออายุ 55 ปี ถือว่าเป็นการออมเพื่อการเกษียณไปในตัว
   
   
5. เงินบริจาคที่ลดหย่อนได้ 2 เท่า เช่น เงินบริจาคเพื่อการศึกษา เพื่อสถาน พยาบาลของรัฐ ลดหย่อนภาษี 2 เท่า พี่หมอชอบบริจาคให้โรงพยาบาลรัฐ เพราะว่าเรารู้ว่าวงการแพทย์ขาดอะไร แถมได้ลดหย่อนภาษีด้วย
   
   

กล่าวสรุปเรื่องภาษีเป็นเรื่องใกล้ตัว ควรวางแผนตั้งแต่ต้นปี ตอนนี้ครึ่งปีก็ยังไม่สาย เลือกการลดหย่อน การลงทุนที่เข้ากับตัวเอง ไม่มีแบบไหนดีที่สุด พี่หมอขอให้ทุกคนประสบความสำเร็จและมีความสุขกับการลงทุนครับ

พี่หมอนักลงทุน
facebook.com/investdoctor/

Update: นักลงทุนสามารถซื้อกองทุน SSF-RMF กับ FINNOMENA ได้แล้ว
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมและเริ่มต้นลงทุนได้ที่ https://finno.me/tax-saving-fund1452