ชีวิตคนตีค่าไม่ได้จริงหรือ ??
ชีวิตแม่ของลูก ตีค่าเป็นเงินไม่ได้จริงหรือ ?
ชีวิตพ่อของลูก ตีค่าเป็นเงินไม่ได้จริงหรือ ?
แน่นนอนชีวิตของคนเราย่อมจะตีค่ามิได้ ไม่มีใครอยากได้เงิน 10 ล้านแลกกับชีวิตของคนที่เขารัก
แต่ในโลกแห่งความเป็นจริง ทุกคนสามารถตีราคาค่าตัวได้ เช่น เหตุการณ์การอะไรบ้าง ???
ศาลอุทธรณ์ ลดค่าสินไหมคดี “แพรวา” จาก 30 ล้าน
เหลือ 19 ล้านเศษ ชี้รถตู้มีส่วนทำผิด!
แน่นอนจากเหตุการณ์นี้ ทุกชีวิตตีค่าไม่ได้ตามความรู้สึก
แต่ให้ทางเศรษฐศาสตร์ ทุกคนตีราคาค่าตัวได้หมด
แล้วประเมินจากไหน ?
คำตอบคือ “รายได้ที่คนๆ นั้นหาได้”
ดังนั้นตัวคุณสามารถจะตีค่าราคาออกมาได้ ราคาค่าตัวของคุณคือ ทุนประกันชีวิตที่คุณต้องมี
ถ้าเกิดเหตุการณ์ร้ายแรงเกิดขึ้น ทุนประกันจะถูกส่งมอบให้ครอบครัวต่อไป
แต่ปกติแล้ว ตัวแทนก็มักจะนำเสนอทุนประกันตามที่ตัวแทนอยากจะขาย…
ที่จริงแล้วเราสามารถคำนวณทุนประกันที่เหมาะสมได้ โดยใช้แนวคิด need approach (หลักของความจำเป็น) โดยพิจาณาความจำเป็นที่จะให้บุคคลในครอบครัวของผู้เอาประกันสามารถดำรงชีวิตอยู่ได้ตามความจำเป็น
ดังนั้นวิธีนี้คิดจากรายได้เป็นหลัก โดยมีขั้นตอนในการคิดดังนี้
1) ประมาณความต้องการของบุคคลซึ่งจะมีหัวข้อต่อไปนี้
- คุ้มครองหนี้สินที่มีอยู่เช่น บ้าน หรือ รถยนต์
- คุ้มครองรายได้ในเรื่องที่ต้องการ และในระยะที่ต้องการ เช่น ค่าเล่าเรียนของจนจบ
โดยจะต้องใช้การคำนวณมูลค่าตามเวลาเข้ามาช่วยคำนวณด้วยเพราะค่าเงินในอนาคตจะปรับตามเงินเฟ้อ
ตัวอย่างเช่น
หนี้บ้านอยู่ 3 ล้านบาท
รายได้ 600,000 บาทต่อปี ต้องการระยะความคุ้มครอง 7 ปี
จะต้องมีเงิน 4.2 ล้าน (ไม่ได้คิดเงินเฟ้อของรายได้)
รวม 7.2 ล้านบาท
2) คำนวณ สินทรัพย์ที่แปลงเงินสดได้ท้นทีถ้าเสียชีวิตมีดังต่อไปนี้
เงินประกันจากที่ทำงาน…
- เงินสดและสินทรัพย์ที่แปลงเป็นเงินสดได้
- เงินประกันจากประกันเดิมที่มีอยู่
ตัวอย่างเช่น
มีเงินประกันจากที่ทำงาน 24 เดือน คือ 1.2 ล้านบาท
มีเงินสดและเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 2 ล้านบาท
มีประกันเดิม 0.5 ล้านบาท
รวม 3.7 ล้านบาท
3) นำ ตัวเลขข้อที่ 1 – ตัวเลขข้อที่ 2
จะเท่ากับทุนประกันที่จะต้องทำ
ค่าตัวที่ประเมินได้ = ทุนประกันที่ต้องมี = 7.2 ล้าน – 3.7 ล้านบาท
ค่าตัวที่ประเมินได้ = ทุนประกันที่ต้องมี = 3.5 ล้านบาท
การวางแผนการเงิน แผนประกันภัยเป็นหนึ่งในแผนการเงิน เราเรียกว่า Wealth Protection
ปกป้องความมั่งคั่ง
ปกป้องความฝัน
ฝันที่จะให้ลูกมีการศึกษาที่ดี
ฝันที่จะให้ครอบครัวมีความสุข
ปกป้องความฝันของเราให้ดำเนินต่อไป
แม้ตัวเราจะไม่อยู่แล้ว…
สมพจน์ พัดสุวรรณ
#wealthguru
ผู้เขียน
