ปกติส่วนใหญ่ที่วางแผนเกษียณกัน จะใช้ สูตรของ Total Return การถอนจะแบบ Dollar + inflation คือ ค่าใช้จ่ายบวกเงินเฟ้อ
แต่เนื่องจากคนเกษียณมีหลากหลายแบบ บ้างคนรับความเสี่ยงได้เต็ม ก็อาจจะใช้แบบ Total Return ไปเลย แต่คนส่วนใหญ่ รับความเสี่ยงหลังเกษียณไม่ได้ขนาดนั้น แผนแบบ Hybrid Retirement จะเข้ามาช่วยได้
ตัวอย่างตารางดังนี้
คือแยกพอร์ตแบบ Retirement Income Cash Flow พอร์ตที่สร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณแบบการันตี
อาจจะมาจากบำนาญ ประกันสังคม และดอกเบี้ยจากหุ้นกู้ โดยส่วนนี้จะสำหรับ Mandatory Expense คือ รายจ่ายที่จำเป็นต้องจ่าย และพอร์ตแบบ Retirement De-Accumulation Portfolio เกิดจะพอร์ตแบบ Total Return ซึ่งจะเน้นไปที่ Conservative เน้นจัดพอร์ตความเสี่ยงต่ำ โดยส่วนนี้จะสำหรับ Discretionary Expense เป็นส่วน Life Style ซึ่งปรับลดได้
จากการศึกษาถ้าช่วยแรกในการเกษียณ Retirement Income Cash Flow > Mandatory Expense ก็จะช่วยจัดการ SoR Risk เป็นความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นเมื่อต้องถอนเงินออกจากเครื่องมือทางการเงินที่มีความผันผวนที่เกิดขึ้นในช่วงแรกที่เกษียณได้ดีถ้าเกิด ผลตอบแทนส่วน Retirement De-Accumulation Portfolio ไม่เป็นไปตามที่คาดหวังยังสามารถให้ผู้เกษียณจัดการค่าใช้จ่ายปรับลด Discretionary Expense ได้อีกด้วย
การจัดการบริหารเงินหลังเกษียณจึงมีหลากหลายวิธีขึ้นกับ Style ของคนเกษียณหาอ่านความรู้เพิ่มได้ที่ สไตล์การหารายได้หลังเกษียณของคุณด้วย Retirement Income Style Awareness (RISA)
ตอนที่ 1 : เข้าใจปัจจัยที่กำหนดสไตล์ของแผนเกษียณ
https://www.finnomena.com/wealthguru/risa/
ตอนที่ 2 เจาะลึก 4 กลุ่มรองปัจจัยกำหนดสไตล์เกษียณ
https://www.finnomena.com/wealthguru/risa-2/
สนใจลงทุน Global Aggressive Hybrid Portfolio สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://port.finnomena.com/plan-select/plans/guruport-hyb
WealthGuru
คำเตือน
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในประเทศที่ลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort”