หลายคนคงรู้จักหลักการจัดพอร์ตตามความเสี่ยงอยู่ในระดับที่เหมาะสมกับตัวเอง เช่น เป็นคนรับความเสี่ยงได้สูง ก็ลงทุนพอร์ตแบบเสี่ยงสูง คือลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงพวกหุ้นได้เยอะ แต่ถ้าเป็นคนรับความเสี่ยงได้ต่ำก็จะต้องลงทุนพอร์ตแบบเสี่ยงต่ำ คือลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงพวกหุ้นได้น้อย
แต่ว่าการจัดพอร์ตลงทุน ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพียงพอจริงหรือไม่ ?
แนวคิดการลงทุนแบบ Risk Profile is OUT!!!
วันนี้ ผมมีแนวคิด ลงทุนแบบ Goal-Based Investing แนวคิดนี้มี กุญแจสำคัญอย่างไร
-แผนการการลงทุนเน้นความสำคัญของเป้าหมาย มากกว่า ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
-เป้าหมายจะเน้นไปที่ เป้าหมายของชีวิต เช่น เป้าหมายเกษียณ หรือ เป้าหมายการศึกษาบุตร
-การลงทุนจะเน้นไปที่ ผลตอบแทนที่เหมาะกับเป้าหมาย มากกว่า จะต้องได้ผลตอบแทนสูง
กระบวนการวางแผนแบบ Goal-Based Investing ขั้นตอนดังนี้
กำหนด เป้าหมายของชีวิต
ให้กำหนดเป้าหมายของชีวิต เช่น การศึกษาบุตร / การเกษียณ / พาลูกไปเที่ยวต่างประเทศ หลังจากนั้น ให้เขียนมาเขียนลงใน 4 ช่องตามดังนี้
Source: http://www.seic.com
Portfolio Management for Financial Advisers Jakub Karnowski, CFA
ช่องที่ 1 : เป้าหมายที่จำเป็น และ ระยะเวลาสั้น
เช่น ค่าใช้จ่ายทั่วไปในการดำเนินชีวิต
ช่องที่ 2: เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะสั้น
เช่น เก็บเงินอีก 2-3 ปีที่เที่ยวกับครอบครัว
ช่องที่ 3: เป้าหมายที่จำเป็น และระยะยาว
เช่น ต้องการส่งลูกเรียนมหาวิทยาลัยที่ดี
ช่องที่ 4: เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะยาว
เช่น ต้องการเกษียณใช้ชีวิตที่ดี หรือ ต้องการสร้างมรดกให้ลูก
กำหนดนโยบายการลงทุนตามแต่ละช่อง ตามเป้าหมาย เช่น
ช่องที่ 1 : เป้าหมายที่จำเป็น และ ระยะเวลาสั้น
ค่าใช้จ่ายทั่วไปในการดำเนินชีวิต จะต้องเก็บให้รูปเงินสด หรือ ตราสารเงินที่มีการันตีแน่นอน
ตัวอย่างของพอร์ต เงินสด 50% และ ตราสารเงิน 50%
ช่องที่ 3: เป้าหมายที่จำเป็น และระยะยาว
ต้องการส่งลูกเรียนมหาวิทยาลัยที่ดี จะต้องจัดพอร์ตการเติบโตอย่างคงที่ และมีการจัดพอร์ตป้องกันความเสี่ยงจากการขาดทุน
ตัวอย่างของพอร์ต หุ้น 50% REIT 10% และ ตราสารหนี้ 40%
ช่องที่ 4: เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะยาว
ต้องการเกษียณใช้ชีวิตที่ดี หรือ ต้องการสร้างมรดกให้ลูก จะต้องจัดพอร์ตการเติบโต
ตัวอย่างพอร์ต หุ้น 60% REIT 20% และ ตราสารหนี้ 20%
จะเห็นได้ว่า การลงทุนแบบ Goal-Based Investing จะไม่ได้ลงทุนแบบใช้ Risk profile อีกต่อไป แต่จะพิจารณาถึง ความสำคัญของเป้าหมายและเวลาในการลงทุนอีกด้วย
คุณล่ะยังจัดพอร์ตโดยใช้ Risk profile อยู่อีกหรือไม่?
WealthGuru
ติดตาม WealthGuru ได้ที่เพจ https://www.facebook.com/wealthguruconsulting
เริ่มลงทุนเพื่อเกษียณด้วยพอร์ตลงทุนแบบ Global Aggressive Hybrid พอร์ตกองทุนที่จัดโดย WealthGuru ซึ่งลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลก ทั้งเชิงรุกและเชิงรับ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการให้เงินสร้างความมั่งคั่งในอนาคต สามารถดูรายละเอียดและลงชื่อรับบริการได้ที่นี่
https://www.finnomena.com/port/wealthguru/
ผู้เขียน
