อะไรคือปัญหาที่จะต้องเจอ ในการวางแผนเกษียณและการวางแผนมรดกที่มีผลต่อกัน

ทำไมความมั่งคั่งที่รุ่นที่ 1 สร้าง จึงจะหมดเพียงรุ่นที่ 3 ?

ทำอย่างไรที่ยังคงให้การส่งต่อสินทรัพย์ไม่หยุดอยู่แค่รุ่นที่ 2 ?

ถ้าคุณทำงานมาทั้งชีวิต มีลูก 2 คน มีเงิน 70 ล้าน

คุณต้องเก็บเงินไว้ใช้เองเท่าไร?

คุณต้องการแบ่งให้ทายาทเท่าไร ?

เก็บไว้ใช้เอง 40 ล้าน ให้ทายาท 2 คน 30 ล้าน แบ่งกันเป็นเงิน 15 ล้าน

หรือ   เก็บไว้ใช้เอง 60 ล้าน ให้ทายาท 2 คน 10 ล้าน แบ่งกันเป็นเงิน 5 ล้าน

ถ้าเก็บไว้ใช้เองมาก ก็จะเหลือให้ทายาทน้อย

ถ้าเก็บไว้ใช้เองน้อย อาจจะมีปัญหาเรื่องมาตรฐานการใช้ชีวิตหลังเกษียณจะต้องลดลง

ดังนั้นปัญหาที่จะต้องเจอในการวางแผนเกษียณและการวางแผนมรดกที่มีผลต่อกัน คือ เงินเฟ้อหลังเกษียณยังคงมีอยู่ ค่ารักษาพยาบาลยังคงสูงขึ้น ตอนอายุมากขึ้น สินทรัพย์เพื่อการเกษียณจะค่อยทยอยลดลง 

ดังนั้น ที่จะให้ทายาทไปเยอะ อาจจะทำให้เงินเกษียณไม่พอ

อีกปัญหาหนึ่งของการวางแผนแบบ Traditional Legacy หรือการวางแผนมรดกแบบเก่า

ตัวอย่างจากภาพ เมื่อรุ่นที่ 1 แบ่งให้รุ่นที่ 2 คนละ 15 ล้าน

รุ่นที่ 2 อาจจะเก็บไว้เอง 10 ล้าน อีก 5 ล้านส่งให้ รุ่นที่ 3

ถ้ารุ่นที่ 2 ไม่สามารถต่อยอดสินทรัพย์ที่ได้จากรุ่นที่ 1  ไปได้ เช่น รุ่นที่ 2  อาจจะใช้สินทรัพย์หมด สุดท้าย รุ่นที่ 3 จะได้เพียง 5 ล้านเท่านั้น

Smarter Way: Create Everlasting Generation Wealth

วิธีอันชาญฉลาดที่จะส่งต่อความมั่งคั่งที่ยั่งยืน

การวางแผนมรดกที่จะทำให้รุ่นที่ 1 ส่งต่อสินทรัพย์ไปถึงรุ่นที่ 3 ได้ และรุ่นที่ 1  ยังสามารถมีเงินเกษียณได้อีกด้วย

แบ่งไว้ใช้เอง 50 ล้าน

แบ่งให้ลูกตอนเกษียณ 10 ล้าน ทายาทจะได้คนละ 5 ล้าน

แบ่งไปสร้าง Wealth Creation คือ ไปซื้อประกันแบบที่วงเงินสูง 10 ล้าน จะได้ทุนประกันสัก 30 ล้าน

ดังนั้นทายาท 2 คนจะได้คนละ 15 ล้าน

รวมเงินทั้งหมดทายาทจะได้ คือ 15 ล้าน + 5 ล้าน = 20 ล้าน

จากเงิน 20 ล้านที่รุ่นที่ 2 ได้ สอนให้ รุ่นที่ 2  นำเงิน 5 ล้านไปสร้าง Wealth Creation ทุน 15 ล้านเพื่อส่งต่อไปยัง รุ่นที่ 3

ส่วนตัวรุ่นที่ 2  เก็บไว้ใช้เองซึ่งจะไปสร้างความมั่งคั่งให้เกิดขึ้นได้

เท่านี้คุณก็จะสร้างสามารถมรดกและส่งต่อไปแต่ละ Generation ได้ และยังไม่ต้องกังวลเงินเกษียณ

การที่คุณสร้างมรดกไม่ใช่แค่เรื่องเงิน แต่เป็นเรื่องความทรงจำ ที่ลูกหลานจะมีให้คุณ

WealthGuru

เริ่มลงทุนเพื่อเกษียณด้วยพอร์ตลงทุนแบบ Global Aggressive Hybrid พอร์ตกองทุนที่จัดโดย WealthGuru ซึ่งลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลก ทั้งเชิงรุกและเชิงรับ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการให้เงินสร้างความมั่งคั่งในอนาคต สามารถดูรายละเอียดและลงชื่อรับบริการได้ที่นี่
https://www.finnomena.com/port/wealthguru/