ผู้บริโภคเฮ..! ประหยัดค่าเบี้ยประกันชีวิตได้สูงสุดถึง 35% คปภ. 1 กันยายน 2560
นี้คือ ข่าวดีในปี 2560
ก่อนจะบอก ข่าวร้าย!!!! ผมขอบอกข่าวดีกันก่อน
ดร.สุทธิพล ทวีชัยการ เลขาธิการคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)
เปิดเผยว่า สภาพสังคมและเศรษฐกิจของประเทศที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว
และมีการพัฒนาวิทยาการทางการแพทย์ที่ล้ำสมัยมาใช้เพื่อรักษาพยาบาลรวมถึงกระแสนิยม
เรื่องการใส่ใจสุขภาพและการออกกำลังกายส่งผลให้โครงสร้างประชากรไทยในภาพรวม
มีแนวโน้มที่จะมีอายุยืนขึ้น
โดยคาดการณ์ว่าภายในปี 2568 ประเทศไทยก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างสมบูรณ์
ส่งผลต่อตารางมรณะไทยที่ใช้ในการคำนวณอัตราเบี้ยประกันภัยที่ผ่านมาคือตั้งแต่ปี 2547 – 2551 มีความล้าสมัย
จึงได้ทำการปรับปรุงตารางมรณะไทยใหม่ โดยประกาศใช้ ตารางมรณะไทยปี 2560 ผลคือเบี้ยประกันชีวิตประเภทสามัญ
- แบบตลอดชีพลดลงประมาณ 6%
- แบบสะสมทรัพย์ลดลงประมาณ 1%
- แบบชั่วระยะเวลาลดลงประมาณ 24%
- และแบบคุ้มครองสินเชื่อลดลงประมาณ 35%
ก็เป็นข่าวดี ใครที่จะซื้อประกันชีวิตเบี้ยประกันก็จะลดลง เพราะ คนไทยมีอัตราตายน้อยลง
แล้วอะไรคือฝันร้ายของคนไทย ???
ฝันร้ายของคนไทยข้อที่ 1 คือ อายุยืนยาวขึ้น
อายุยืนยาว เป็นฝันร้ายตรงไหน ???
ก็ตรงที่จะต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณมากขึ้น
แล้วต้องเตรียมมากขึ้นเท่าไร???
ผมขอใช้สมมุติฐานในการคำนวณตัวเลขเงินเพื่อการเกษียณดังนี้
- ต้องการเงินเพื่อใช้หลังเกษียณ เดือนละ 20,000 บาท หรือ ปีละ 240,000 บาท
- อัตราเงินเฟ้อ 2.5% ซึ่งหมายความว่า เงินเพื่อใช้หลังเกษียณเดือนละ 20,000 บาทจะต้องปรับให้เพิ่มขึ้นด้วย
- เกษียณอายุที่ 60 ปี คือ ทำงานปีสุดท้าย อายุ 60 ปี
- อัตราผลตอบแทนการลงทุนหลังเกษียณ 3%
ผมขออ้างอิง อายุขัยจากการเก็บสถิติ นำข้อมูลมาจาก www.actuarialbiz.com
ตัวอย่างผู้ชาย
จากตารางจะเห็นได้ว่า แม้อายุขัยใหม่จะเพิ่มขึ้น 3 ปี แต่ เงินเพื่อการเกษียณที่จะต้องมี ตอนวัย 60 ปี จะเพิ่มขึ้นถึง 20%
ตัวอย่างผู้หญิง
จากตารางจะเห็นได้ว่า แม้อายุไขใหม่จะเพิ่มขึ้น 3 ปี แต่ เงินเพื่อการเกษียณที่จะต้องมี ตอนวัย 60 ปี จะเพิ่มขึ้นถึง 16%
สาเหตุหลักที่จะต้องเตรียมเงินมากขึ้นคือ เงินเฟ้อ และ อายุขัยที่ยาวขึ้น
ข้อสังกตอีกข้อหนึ่ง คือ ผู้หญิง จะอายุยืนกว่า ผู้ชาย
ดังนั้นจะต้องเตรียมเงินมากกว่า ถึง 30% ถ้าอายุเริ่มต้น เท่ากัน
ฝันร้ายของคนไทยข้อที่ 2 คือ ค่าใช้จ่ายรักษาพยาบาลเพิ่มเป็นอัตราเร่ง
ค่าใช้จ่ายที่คำนวณตามตารางข้างบน
ไม่ได้รวมค่ารักษาพยาบาลหลังเกษียณ ซึ่งในปัจจุบัน เงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลเอกชนอยู่ในระดับ 6-8%
ดังนั้น เงินที่จะต้องเตรียมไว้เพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาลหลังเกษียณจะต้องโดนบวกเข้าไปกับเงินในตารางข้างบน
ฝันร้ายของคนไทยข้อที่ 3 คือ อายุเกษียณของคนไทยอาจจะไม่ถึง 60 ปี
ข่าวร้ายเพิ่มปี 2561 ธนาคารไทยพาณิชย์ปรับทัพใหญ่ ตั้งเป้า 3 ปี ลดพนักงานแบงก์ลง 12,000 คน
Technology และ AI จะเข้ามาบทบาทในธุรกิจมากขึ้น เพื่อจะลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน
อายุเกษียณที่เคยตั้งไว้ 60 ปี อาจจะโดนการเกษียณก่อน แล้วมันน่ากลัวอย่างไรละ
ตัวอย่าง ผู้หญิง
ขอยกตัวอย่างผู้หญิงอย่างเดียว ถ้าขยับอายุเกษียณจากเดิม 60 ปี มาเป็น 55 ปี จะต้องเตรียมเงินเกษียณเพิ่ม 8%
จากข่าวดี เบี้ยประกันลด นำไปสู่ข่าวร้ายคือ คุณจะต้องเตรียมเงินมากขึ้นเพราะคุณอายุยืนขึ้น แต่คุณอาจจะต้องเกษียณก่อนอายุ 60 ปี แปลว่าคุณจะต้องเตรียมเงินมากขึ้นเพราะเงินเฟ้อ ทำให้ราคาของแพงขึ้น ฝากธนาคารอย่างเดียวไม่ได้แล้ว
ยิ่งเกษียณเร็ว ยิ่งต้องเตรียมเงิน
ยิ่งเกษียณเร็ว และยิ่งอายุยืนยาวขึ้นด้วย ยิ่งต้องเตรียมเงินมากขึ้นตามไป
สิ่งที่คุณควรจะทำคือ มี 3 คำ
1) อดออม 2) ประกันความเสี่ยงรักษาพยาบาล 3) ลงทุน
เตรียมความพร้อมเรื่องการเงินเพื่อการเกษียณ
จงเปลี่ยนทัศนคติของคุณใหม่ “จากเกษียณเริ่มเมื่อไรก็ได้ เป็นเกษียณต้องเริ่มเดี๋ยวนี้”
จงวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณไว้เป็นเป้าหมายหลักของชีวิตคุณ
สมพจน์ พัดสุวรรณ
Wealthguru
**สนใจลงทุนในพอร์ต Global Aggressive Hybrid พอร์ตกองทุนที่จัดโดย WealthGuru ซึ่งลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลก ทั้งเชิงรุกและเชิงรับ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณ สามารถดูรายละเอียดและลงชื่อรับบริการได้ที่นี่ https://www.finnomena.com/port/wealthguru/ หรือแบนเนอร์ข้างล่างเลย