วันศุกร์ที่ 12 ก.ค. 2562 ผมได้รับเชิญจาก Tencent (Thailand) เพื่อให้ความรู้ทางด้านการเงินแก่พนักงาน ผมเลือกตั้งชื่อหัวข้อว่า “การเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน” เป็นงานพูดให้ความรู้และมีการทำ workshop เพื่อให้พนักงานเกิดความเข้าใจมากขึ้น วันนี้ผมมาขอแชร์กฏ 7 ข้อที่จะทำให้คุณอยู่บนเส้นทางของอิสรภาพทางการเงิน
กฏข้อที่ 1 : จงมีเป้าหมายในชีวิต
อยากวางแผนการเงินแต่ไม่รู้เป้าหมายในชีวิตของตัวเอง แผนการนั้นย่อมไม่เกิด เหมือนกับการเดินทาง เราจะต้องรู้เป้าหมายก่อนถึงจะกำหนดการเดินทางของเราได้
การกำหนดเป้าหมายการเงินจะใช้หลักง่าย คือ เพื่อใคร ชัดเจน ระยะเวลา จำนวน ระดับความสำคัญ
เช่น หาเงินดาวน์ บ้าน เพื่อครอบครัว จำนวน 500,000 ภายในระยะเวลา 3 ปี
กฏข้อที่ 2: Pay yourself first
หลังจากรับรายได้มาแล้วให้ออมเก็บไว้ก่อน ก่อนที่จะไปจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ
ทั่วไปจะใช้สมการ เงินออม = รายได้ – รายจ่าย
Pay yourself first สมการ รายจ่าย = รายได้ – เงินออม
กฏข้อที่ 3: สภาพคล่องดี
รู้ได้อย่างไรว่า สภาพคล่องดี ตรวจสอบง่ายๆ
เงินสดควรจะมี ประมาณ 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน เช่น รายจ่ายต่อเดือน 10,000 ก็ควรจะมีเงินสด 60,000 บาทต่อเดือน
เงินสด ควรจะมีมากกว่าหนี้สินระยะสั้นที่ผ่อนชำระไม่เกิน 1 ปี เช่น มีหนี้สินระยะสั้นอยู่ 100,000 เงินสดควรจะมีมากกว่า 100,000
รายจ่ายชำระหนี้ไม่ควรจะเกิน 45% ของรายได้ต่อเดือน เช่น ต้องจ่ายค่าผ่อนบ้าน 50,000 ต่อเดือน ในขณะที่มีเงินเดือน 100,000 ซึ่งเกิน 50%
กฏข้อที่ 4: ระวังคนมาปล้นเงินออม
หลายคนคง งง ใครจะมาปล้นเงินออม
มีโจรหลายประเภทที่มาปล้นเงินออม เช่น
-โจรค่ารักษาพยาบาลทั่วไป
-โจรค่ารักษาพยาบาลโรคร้ายแรง
-โจรค่ารักษาพยาบาลของคนที่เราดูแล เช่น พ่อแม่ ลูก
โจรพวกนี้ปล้นเงินออมที่เรามีอยู่ในปัจจุบัน
-โจรความตาย จะพิเศษคือจะปล้นเงินที่เราหาได้ในอนาคต
เราควรจะโอนความเสี่ยงไปให้ประกัน เพื่อความจัดการความเสี่ยงตรงนี้
กฏข้อที่ 5: สี่เสาหลัก
ถ้าพูดถึงการวางแผนเกษียณหลายคนจะนึกถึงสินค้าทางการเงินก่อน เช่น RMF / บำนาญ / LTF
ถ้ามองในมุมของสินค้ามากเกินอาจจะทำให้แผนเกษียณไม่ครบองค์ประกอบได้
4 เสาหลักของแผนการเกษียณ
-Health Care Fund
-บำเหน็จ
-บำนาญ
-Tax benefit
สามารถอ่านรายละเอียดได้ที่
https://www.finnomena.com/wealthguru/4-foundations-of-retirement/
กฏข้อที่ 6: จงกระจายการลงทุน
รูปที่ 1: เปรียบเทียบผลการดำเนินงานของกองทุน ณ วันที่ 2 ก.ค. 2019 (ที่มา: FINNOMENA Fund)
*ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต*
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณลงทุนในกองทุน TMBGQG ในช่วงเริ่มต้นปี 2018
คุณจะพบกับการติดลบ > 15%
จะดีกว่าไหม ถ้าคุณจะกระจายการลงทุน
การกระจายความเสี่ยงอาจจะทำให้ผลตอบแทนลดลง แต่ความเสี่ยงของคุณจะน้อยลงด้วย
ผมขอยกตัวอย่าง ถ้าคุณลงทุนใน พอร์ต Global Aggressive Hybrid ตั้งแต่ กลางปี 2018 จนถึงปัจจุบัน
รูปที่ 2,3: เปรียบเทียบผลการดำเนินงานของพอร์ต Global Aggressive Hybrid และดัชนีอื่นๆ ณ วันที่ 1 ก.ค. 2019
*ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต*
คุณจะพบว่า แม้ผลตอบแทนจะไม่ชนะผลตอบแทนของ SET TR แต่ตัว Max Drawdown กลับน้อยกว่า เพราะ ผลจากการกระจายสินทรัพย์
กฎข้อที่ 7: รู้จักการรอคอย
จากรูป ถ้าคุณต้องการเงิน 10 ล้าน ณ ตอนอายุ 60 ปี
-ถ้าคุณเริ่มต้นลงทุน ตอนอายุ 25 คุณจะต้องลงทุนปีละ 89,738 ผลตอบแทนอยู่ที่ 6%
-ถ้าคุณเริ่มต้นลงทุน ตอนอายุ 35 คุณจะต้องลงทุนปีละ 182,267 ผลตอบแทนอยู่ที่ 6%
-ถ้าคุณเริ่มต้นลงทุน ตอนอายุ 45 คุณจะต้องลงทุนปีละ 430,627 ผลตอบแทนอยู่ที่ 6%
ยิ่งเริ่มต้นช้า ยิ่งชัน ยิ่งลงทุนสั้น ยิ่งเหนื่อย เหมือนเดินขึ้นทางชันมากๆ ครับ
จะต้องรู้จักการรอคอยการลงทุนให้มันเกิดดอกผล
WealthGuru
ติดตาม WealthGuru ได้ที่เพจ https://www.facebook.com/wealthguruconsulting
เริ่มลงทุนเพื่อเกษียณด้วยพอร์ตลงทุนแบบ Global Aggressive Hybrid พอร์ตกองทุนที่จัดโดย WealthGuru ซึ่งลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลก ทั้งเชิงรุกและเชิงรับ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการให้เงินสร้างความมั่งคั่งในอนาคต สามารถดูรายละเอียดและลงชื่อรับบริการได้ที่นี่
https://www.finnomena.com/port/wealthguru/ หรือแบนเนอร์ข้างล่างเลย
คำเตือน
ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนโดยเฉพาะนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต / ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน
ผู้เขียน
