บทความนี้ขอพาทุกคนไปเจาะลึกหุ้นกู้ Crowdfunding ของ Siam Validus ประเภท Working Capital ให้ได้รู้จักมากขึ้น
หุ้นกู้ประเภท Working Capital คือหุ้นกู้ที่บริษัทออกระดมทุนเพื่อนำเงินมาใช้หมุนเวียนในธุรกิจระยะสั้น เช่น การจัดการค่าใช้จ่ายเงินสดในธุรกิจ การชำระค่าสินค้าเพื่อการขายต่อหรือเพื่อเป็นสต็อค เป็นต้น ซึ่งเงินทุนหมุนเวียนมีความสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจเป็นอย่างมาก หากกิจการมีเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอ อาจทำให้กิจการไม่สามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างราบรื่น และนำไปสู่การหยุดกิจการในที่สุด
หุ้นกู้ Crowdfunding จึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินรูปแบบใหม่ของบริษัท แทนการกู้ยืมเงินจากธนาคารพาณิชย์ โดยทั่วไปแล้ว หุ้นกู้ประเภท Working Capital บนแพลตฟอร์ม Siam Validus จะมีระยะเวลา 3-12 เดือน และมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 5-13% ต่อปี
ผู้ออกหุ้นกู้ประเภท Working Capital บนแพลตฟอร์ม Siam Validus สามารถแบ่งได้เป็น 3 กลุ่ม ได้แก่
กลุ่มที่ 1: คู่ค้าของกลุ่ม SCG (Siam Cement Group)
เป็นคู่ค้าที่ผ่านเกณฑ์การคัดเลือกของ Siam Validus ประกอบด้วย ผู้ขายสินค้าหรืองานบริการให้กับ SCG (Supplier) และผู้แทนจำหน่าย (Dealer/Distributor) โดยกลุ่มคู่ค้านี้จะมีข้อมูลการค้าที่พิสูจน์การดำเนินงานของธุรกิจได้ โดยแพลตฟอร์ม Siam Validus สามารถใช้ข้อมูลการค้าขายนี้เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาวงเงินการออกหุ้นกู้ประเภท Working Capital นอกเหนือจากข้อมูลงบการเงินและเครดิตบูโร ไม่ว่าจะเป็นรอบการจัดส่งสินค้าและการวางบิล ข้อมูลการรับเงินหรือชำระเงินให้กับ SCG และข้อมูล
นอกจากหุ้นกู้ประเภท Working Capital แล้ว ผู้ออกหุ้นกู้กลุ่มนี้ยังสามารถออกหุ้นกู้ประเภทอื่น ๆ ได้ด้วย เช่น Invoice Financing กรณีเป็น Supplier ของ SCG และ Dealer Financing กรณีเป็น Dealer ของ SCG เป็นต้น
กลุ่มที่ 2: คู่ค้าของตัวแทนจำหน่ายของกลุ่ม SCG (Sub-dealer)
เป็นคู่ค้าซึ้งเป็นกลุ่มที่มีข้อมูลการค้าเช่นกัน เพียงเเต่ไม่ได้ทำธุรกรรมการสั่งสินค้าตรงกับทางกลุ่ม SCG โดยตรง ดังนั้นในการพิจารณาวงเงินสำหรับออกหุ้นกู้จะใช้ข้อมูลงบการเงินและเครดิตบูโรเพื่อวิเคราะห์ความสามารถและวินัยในการชำระหนี้ของคู่ค้าเป็นหลัก
กลุ่มที่ 3: บริษัท SME ทั่วไป
เนื่องจากผู้ออกหุ้นกู้กลุ่มนี้ไม่ได้เกี่ยวข้องกับกลุ่ม SCG การพิจารณาวงเงินสำหรับออกหุ้นกู้จะใช้ข้อมูลงบการเงินและเครดิตบูโรเพื่อวิเคราะห์ความสามารถและวินัยในการชำระหนี้ของคู่ค้าควบคู่กับมาตรฐานการอนุมัติให้ระดมทุนของทาง Siam Validus
หุ้นกู้ประเภท Working Capital มีความเสี่ยงสูงกว่าหุ้นกู้ประเภท Invoice Financing และ Dealer Financing เนื่องจากเป็นวงเงินหมุนเวียนอเนกประสงค์ ซึ่งไม่ได้ใช้ข้อมูลใบแจ้งหนี้ หรือใบคำสั่งซื้อเป็นข้อมูลประกอบการออกหุ้นกู้
หากเรียงลำดับความเสี่ยงตามผู้ออกหุ้นกู้ทั้ง 3 กลุ่มข้างต้น สามารถสรุปได้ว่าหุ้นกู้จากผู้ออกกลุ่มที่ 1 มีความเสี่ยงปานกลาง ขณะที่หุ้นกู้จากผู้ออกกลุ่มที่ 2 และ 3 มีความเสี่ยงสูงที่สุด อัตราดอกเบี้ยของหุ้นกู้จึงสะท้อนความเสี่ยงดังกล่าว โดยหุ้นกู้ Working Capital กลุ่มที่ 1 จะมีอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 5% ต่อปี ในขณะที่กลุ่มที่ 2 และ 3 อาจสูงถึง 13% ต่อปี ตาม rating ของ Siam Validusเนื่องจากมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้สูงกว่า
ดังนั้นนักลงทุนควรชั่งน้ำหนักระหว่างผลตอบแทนและความเสี่ยงให้ดี รวมถึงศึกษาข้อมูลใน Fact Sheet ทุกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุนในหุ้นกู้ Crowdfunding
สำหรับท่านที่สนใจลงทุนหุ้นกู้ Crowdfunding ผ่าน Siam Validus กลุ่ม FINNOMENA ได้จับมือกับ Siam Validus ท่านสามารถเปิดบัญชีและลงทุนผ่านแอปฯ FINNOMENA ได้แล้ววันนี้
- รวบรวมพอร์ตการลงทุนทุกสินทรัพย์ไว้ที่แอปฯ FINNOMENA ที่เดียว (Coming soon)
- สาระความรู้หุ้นกู้ Crowdfunding
- Notification แจ้งเตือนผ่านแอปฯ FINNOMENA
- เปิดบัญชีลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงของ Siam Validus สำเร็จ รับไปเลย 50 FINT* สำหรับร่วมกิจกรรม FINT Random Box และ FINT Cashback
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://finno.me/svdwsatc
และสามารถ Add LINE เพื่อติดตามข่าวสารได้ที่ @siamvalidusdefinit หรือคลิก https://lin.ee/ud9dk51
คำเตือนเกี่ยวกับความเสี่ยง: การลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นการลงทุนที่ผู้ลงทุนต้องรับความเสี่ยงเองโดยตรง ผู้ลงทุนจึงต้องทำความเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ซึ่งหมายรวมถึง (ก) ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และ (ข) ความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้นจากการลงทุน เนื่องจาก หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นการลงทุนที่ไม่ได้รับประกันความเสี่ยงและอาจมีสภาพคล่องน้อยเนื่องจากช่องทางในการเปลี่ยนมืออาจมีจำกัด ซึ่งผู้ลงทุนอาจจะสูญเสียเงินลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมด ดังนั้น ผู้ลงทุนจึงจำเป็นต้องศึกษาข้อมูลและรายละเอียดเกี่ยวกับหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่ตนจะจองซื้อ โดยเฉพาะข้อมูลเกี่ยวกับความเสี่ยงให้ชัดเจน ก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่บริษัท ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FINNOMENAPORT”
ผู้เขียน
