“วินัยทางการเงิน” อาจเป็นสิ่งที่ใครหลายๆ คนรู้สึกว่าทำได้ยาก เพราะมีสิ่งล่อตาล่อใจเยอะเหลือเกิน

“เดือนนี้ตั้งใจจะเก็บเงินละ อยู่ๆ โทรศัพท์ที่ใช้ก็พังพร้อมๆ กับรุ่นใหม่ที่ออกมาซะงั้น”

“เพื่อนสนิทใกล้จะแต่งงานกันหลายคน ใส่ซอง เงินก็หมดแล้ว ทำให้เก็บเงินตามที่ตั้งใจไว้ไม่ได้สักที”

เหตุการณ์เหล่านี้มักจะเราให้เราผัดวันประกันพรุ่งในการออมเงินไปเรื่อยๆ ข้อควรระวัง คือ ถ้าเรายังไม่มีวินัย ในวันที่รายได้เรามากขึ้น รายจ่ายเราก็จะมากขึ้นตาม แบบนี้เราจะทำอย่างไรดี? มาดู 3 วิธีที่จะช่วยให้คุณมีวินัยทางการเงินมากขึ้นได้เลยค่ะ

ตั้งเป้าหมายตามความเป็นจริง

ช่วงเวลาที่คนมักจะใช้เวลากับตัวเองในการตั้งเป้าหมายและลงมือทำจริงๆ แบ่งหลักๆ อยู่ 2 ช่วง คือ วันปีใหม่ กับ วันที่มีปัญหารุมเร้าจนอย่างเปลี่ยนแปลงตัวเอง แต่ทำไปได้สัก 2 อาทิตย์ก็มักจะล้มเลิกกันไป เป็นเพราะเป้าหมายที่ตั้งยังไม่มีสอดคล้องกับความเป็นจริงมากพอ

ยกตัวอย่าง

อยากมีเงินล้านภายใน 5 ปี ไม่มีเงินตั้งต้นในการลงทุน หากหารตรงๆ แบบยังไม่ได้นำผลตอบแทนจากการลงทุนเข้ามาเกี่ยว คุณจะต้องเก็บเงินปีละ 200,000 บาท หรือประมาณ 16,700 บาทต่อเดือน ตอนนี้รายได้เฉลี่ยต่อเดือนประมาณ 30,000 บาท 

เท่ากับว่าเงินที่ต้องเก็บเพื่อเป้าหมายนี้เพียงเป้าหมายเดียว ก็มากกว่า 50% แล้ว ถ้าเกิดคุณมีภาระอย่างอื่นอีกแค่เพียงอย่างเดียว เช่น ค่าเช่าคอนโด หรือ ค่าผ่อนรถ ทำให้แทบไม่เหลือใช้ในแต่ละเดือนแล้ว

เงินล้านเป็นจำนวนเงินที่ใครๆ ก็อยากมี แต่หากทำให้การใช้เงินของเราตึงเกินไป ลองขยับเป้าหมายลงมาเป็นเงินหลักแสนก่อน หากยังไม่มีเงินแสน ก็ตั้งเป้าที่เงินแสน มีแสนแรกแล้ว ก็ตั้งเป้าหมายต่อที่แสนที่สอง แสนที่สาม เพื่อให้มีกำลังใจในการเก็บออมต่อไปเรื่อยๆ

เลือกวิธีการออมที่เหมาะสมเป้าหมาย

เมื่อได้เป้าหมายมาแล้ว สิ่งที่ต้องทำต่อไป คือ การหาที่เก็บเงิน ทุกคนคงคุ้นเคยกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากประจำ 

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะเหมาะสมสำหรับเป้าหมายที่ต้องการสภาพคล่องสูงๆ ถอนออกมาใช้ได้ง่าย เช่น เป้าหมายเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน ไว้ใช้ยามจำเป็น 

บัญชีเงินฝากประจำจะเหมาะสมสำหรับเป้าหมายที่ต้องการรักษาเงินต้น และไม่มีความจำเป็นต้องถอนออกมาใช้ระหว่างทาง เช่น เป้าหมายเก็บเงินเพื่อชำระเบี้ยประกันในแต่ละปี, เป้าหมายเก็บเงินเพื่อชำระค่าเทอมปริญญาโท เป็นต้น

แต่เป้าหมายเงินล้าน อาจจะไม่เหมาะสมกับ 2 บัญชีนี้ เนื่องจากมีระยะเวลาในการเก็บที่ค่อนข้างยาว หากนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากขึ้น จะช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนได้

สามารถศึกษาแผนเก็บเงินสร้างล้านแรกของ FINNOMENA ได้ที่ https://www.finnomena.com/1stm/ 

ทำให้ต่อเนื่อง

หัวใจสำคัญของมีวินัยทางการเงินคือการทำให้ต่อเนื่อง จากตัวอย่างด้านบน หากต้องการยืนหยัดในเป้าหมายเก็บเงินล้านใน 5 ปี คุณจะต้องเก็บเงินเดือนละ 16,700 บาท ซึ่งอาจจะทำให้การเงินของคุณตึงเกินไป และสุดท้ายอาจจะทำได้ไม่ถึง 1 ปี จะต้องล้มเลิกไปก่อน

หากปรับเป้าหมายใหม่เป็น อยากมีเงินล้าน โดยจะไปตัดจากรายได้ 5,000 บาท ไปลงทุนทุกเดือน โดยคาดหวังผลตอบแทนปีละ 6-8% ต่อปี และจะเพิ่มเงินลงทุนเมื่อมีรายได้มากขึ้น

แน่นอนว่าการปรับเป้าหมายมาเป็นแบบนี้ ระยะเวลา 5 ปีจะต้องถูกยืดออกไป แต่จะทำให้เรามีความต่อเนื่องในการออมได้มากกว่า และเราจะสามารถเป็นคนที่มีวินัยทางการเงินได้ในที่สุด

เริ่มวันนี้… คุณก็สามารถสร้างความมั่งคั่งให้ตัวเองได้ตั้งแต่วันนี้ แล้วเราจะ Get Wealth Soon ไปด้วยกันนะคะ