เราทำงานมาตั้งหลายปี แต่เคยถามตัวเองไหมว่า “เรามีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นหรือเปล่า?” ถ้าคำตอบคือ “ยังไม่เคยคิดถึงเรื่องนี้เลย” บทความนี้จะพาไปเริ่มต้นทบทวนสถานะการเงินแบบง่าย ๆ แค่กระดาษแผ่นเดียวก็ทำได้!
ใช้กระดาษแผ่นเดียว ทบทวนสถานะการเงิน
หา กระดาษ A4 หนึ่งแผ่น แล้วแบ่งครึ่งออกเป็น 2 ส่วน
- ด้านซ้าย เขียนรายการ ทรัพย์สิน ทั้งหมดที่เรามี
- ด้านขวา จดรายการ หนี้สิน ที่เราต้องชำระ
Step 1 จดรายการ “ทรัพย์สิน” ที่มีทั้งหมด
ทรัพย์สินในที่นี้หมายถึง “ทุกอย่างที่เราเป็นเจ้าของและมีมูลค่า” หรือเปลี่ยนเป็นเงินได้ เช่น
- เงินสดในบัญชีธนาคาร
- สินทรัพย์การลงทุน เช่น หุ้น, กองทุน, อสังหาริมทรัพย์
- ทรัพย์สินทางกายภาพ เช่น บ้าน, คอนโด, รถยนต์
- ทรัพย์สินที่มีมูลค่าตลาดสูง เช่น งานศิลปะ, เครื่องประดับ
- สินทรัพย์ทางธุรกิจ เช่น ธุรกิจที่เราเป็นเจ้าของ
Step 2 จดรายการ “หนี้สิน” ที่ต้องจัดการ
ฝั่งขวาของกระดาษให้ใส่รายการหนี้สินทั้งหมด ในที่นี้หมายถึง “จำนวนเงินที่เราต้องชำระให้กับผู้อื่น” เช่น
- หนี้บัตรเครดิต
- เงินกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด
- เงินกู้ซื้อรถยนต์
- สินเชื่อส่วนบุคคล เช่น เงินกู้ยืมจากบุคคลหรือสถาบันการเงิน
- หนี้สินธุรกิจ
เมื่อเรามีรายการทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมดแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือการคำนวณโดยการนำมูลค่าทรัพย์สินรวมมาหักด้วยหนี้สินรวม ซึ่งผลลัพธ์ที่ได้จะเป็น ความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth) ของเรา หากมูลค่าทรัพย์สินรวมสูงกว่าหนี้สินรวม จะเป็นการบ่งบอกว่าเรามีความมั่งคั่งสุทธิเป็นบวก หรือก็คือสถานะทางการเงินที่ “ทรัพย์สินมีมูลค่ามากกว่าหนี้สิน”
Step 3 คำนวณความมั่งคั่งสุทธิ
เมื่อเขียนเสร็จแล้ว ให้หัก หนี้สินรวม ออกจาก ทรัพย์สินรวม โดยใช้สูตรนี้
ความมั่งคั่งสุทธิ = ทรัพย์สินรวม − หนี้สินรวม
ตัวอย่าง
ทรัพย์สินรวมของเรามีมูลค่า 5,000,000 บาท (บ้าน 3,000,000 บาท, รถยนต์ 1,000,000 บาท, เงินออม 1,000,000 บาท)
หนี้สินรวมของเรามีมูลค่า 2,000,000 บาท (เงินกู้บ้าน 1,500,000 บาท, หนี้บัตรเครดิต 500,000 บาท)
ความมั่งคั่งสุทธิของเราจะคำนวณได้ดังนี้
ความมั่งคั่งสุทธิ = 5,000,000 − 2,000,000 = 3,000,000 บาท
ผลลัพธ์คือเรามีความมั่งคั่งสุทธิ 3,000,000 บาท ซึ่งแสดงว่าเรามีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สินเป็นจำนวน 3,000,000 บาท
ถ้าตัวเลขออกมาเป็นบวก นั่นแปลว่า เรามีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น ซึ่งถือเป็นสัญญาณที่ดี แต่ถ้าเป็นลบหรือลดลงจากปีก่อน ก็ถึงเวลาที่จะต้องวางแผนการเงินให้รัดกุมขึ้น
ทำไมต้องทบทวนความมั่งคั่งทุกปี?
การคำนวณความมั่งคั่งสุทธิไม่ใช่แค่การดูว่าตัวเลขออกมาเป็นบวกหรือลบ แต่มันช่วยให้เราเห็นว่า เงินของเราเติบโตขึ้นแค่ไหน
- ถ้าความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นทุกปี แสดงว่าเราวางแผนการเงินได้ดี
- ถ้าความมั่งคั่งลดลง อาจเกิดจากหนี้สินที่เพิ่มขึ้น หรือมูลค่าทรัพย์สินบางอย่างลดลง เช่น การลงทุนที่ขาดทุน
วางเป้าหมายปีใหม่ เพิ่มทรัพย์สิน ลดหนี้สิน
ปีใหม่นี้ลองตั้งเป้าหมายการเงินง่าย ๆ ที่ทำได้จริง เช่น
- ออมเงินทุกเดือน เริ่มจาก 5 – 10% ของรายได้
- ศึกษาการลงทุนเพิ่ม เลือกสินทรัพย์ลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้
- เคลียร์หนี้ดอกเบี้ยสูง ชำระหนี้บัตรเครดิตก่อนเพื่อลดภาระดอกเบี้ย
ปีใหม่นี้ เริ่มต้นดูแลการเงินให้มั่นคงขึ้น
ปีใหม่เป็นช่วงเวลาแห่งการเริ่มต้นสิ่งดี ๆ ให้กับตัวเอง การทบทวนสถานะทางการเงินก็เหมือนกับการตรวจเช็กสุขภาพ ว่าเราแข็งแรงแค่ไหน และต้องปรับปรุงอะไรบ้าง เพราะความมั่นคงทางการเงินไม่ใช่เรื่องของโชคชะตา แต่เป็นผลจากการวางแผนที่ดีและการลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ
ไม่ว่าจะเริ่มต้นด้วยการทำบัญชีทรัพย์สินและหนี้สิน ตั้งเป้าหมายการออม หรือวางแผนการลงทุน อย่าลืมว่าทุกก้าวเล็ก ๆ ที่เราลงมือทำในวันนี้ จะกลายเป็นความเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่ในอนาคต
ปีใหม่นี้ มาดูแลการเงินของเราให้แข็งแรงขึ้นไปพร้อมกัน เริ่มจากการรู้จักตัวเองให้มากขึ้น วางแผนให้ชัดเจน และลงมือทำอย่างมีวินัย
FinSpace
ที่มาบทความ: https://www.finspace.co/net-worth-in-one-page/
ผู้เขียน
