การเกษียณเร็วตามเทรนด์ FIRE (Financial Independence, Retire Early) กำลังเป็นกระแสอย่างมากในกลุ่มคนรุ่นใหม่อายุ 20-30 ปี ที่อยากเกษียณตั้งแต่อายุ 40 ปี แต่เราจะลงทุนอย่างไรให้สามารถเกษียณเร็วตามเทรนด์ FIRE ได้อย่างมีความสุข แถมมี Passive Income ใช้หลังเกษียณทุกเดือน? บทความนี้มีคำตอบ!
ทำความรู้จักกับ FIRE Movement กันสักหน่อย
Financial Independence, Retire Early หรือ FIRE คือ แนวคิดในการมีอิสรภาพทางการเงินให้ได้เร็วที่สุด โดยให้ความสำคัญกับการออมและการลงทุนมากกว่า 50% ของรายได้ และมีการบริหารรายจ่ายให้เหมาะสม เพื่อที่จะสามารถเกษียณอายุได้อย่างรวดเร็ว
หัวใจหลักของ FIRE ประกอบด้วยกฎ 2 ข้อ ได้แก่ กฎ 25 และกฎ 4% ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
- กฎ 25x คือ การเก็บเงินให้ได้ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี ตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายต่อเดือนของคุณคือ 20,000 บาท ให้คูณด้วย 12 จะได้จำนวนค่าใช้จ่ายรวมต่อปี ซึ่งก็คือ 240,000 บาท และนำไปคูณกับ 25 ก็จะได้จำนวนเงินเก็บที่ต้องมีเพื่อใช้หลังเกษียณ ซึ่งเท่ากับ 6,000,000 บาท
- กฎ 4% คือ การนำเงินออกมาใช้ได้ไม่เกินปีละ 4% ของเงินเก็บทั้งหมด ตัวอย่างเช่น หากมีเงินเก็บทั้งหมด 6,000,000 บาท หลังเกษียณอายุควรใช้ไม่เกิน 240,000 บาทต่อปี ทั้งนี้สามารถปรับตามอัตราเงินเฟ้อได้หากจำเป็น
อยากเกษียณเร็วตามเทรนด์ FIRE ลงทุนอย่างไรดี?
ภาพด้านบนเป็นตารางแสดงแบบจำลองการลงทุนด้วย แผนการลงทุน “Finnomena Port Goal” แผนการลงทุนในกองทุนรวมที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีการวางเป้าหมายการลงทุน เพื่อเก็บเงินก้อนหรือเกษียณ มีการจัดพอร์ตตามวัตถุประสงค์ สำหรับผู้ที่ตั้งใจสร้างวินัยการออม และทยอยลงทุนสะสมเป็นรายเดือน โดยแผนนี้ใช้เงินลงทุนตั้งต้นที่ 20,000 บาท และใช้เงินลงทุนต่อเดือนเริ่มต้นเดือนละ 5,000 บาท มีการกระจายพอร์ตการลงทุนในสัดส่วนสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่นักลงทุนรับได้ตั้งแต่ระดับ 1 (เสี่ยงต่ำ) ไปจนถึงระดับ 7 (เสี่ยงสูง) สำหรับในตารางจะคำนวณจากความเสี่ยงระดับ 7 โดยแผนนี้คาดหวังผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 4-8% ต่อปี (ไม่ใช่การการันตี) ซึ่งในตารางจะคำนวณจากผลตอบแทนเฉลี่ยแบบทบต้นที่ 8% ต่อปี (ข้อมูล ณ วันที่ 10 พ.ค. 2567) ทั้งนี้จะไม่นับรวมปัจจัยอื่นที่อาจทำให้ผลตอบแทนเฉลี่ยไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง ซึ่งในแต่ละช่วงเวลาของการคำนวณผ่านระบบสร้างแผนของ Finnomena Funds ผลตอบแทนคาดการณ์อาจเปลี่ยนแปลงได้
จากตารางจะเห็นได้ชัดเลยว่า ยิ่งเราเริ่มลงทุนเร็วมากเท่าไร เราก็จะใช้เงินลงทุนต่อเดือนน้อยลง เนื่องจากเราเหลือระยะเวลาลงทุนก่อนเกษียณมากขึ้น ในขณะที่หากเราเริ่มต้นลงทุนช้า เราก็จะเหลือเวลาลงทุนก่อนเกษียณไม่มาก ทำให้ต้องใช้เงินลงทุนต่อเดือนมากขึ้นนั่นเอง
โดยหลังจากที่เราลงทุนในแผนการลงทุน Goal แล้ว ในวัยเกษียณที่อายุ 40 ปี (ตาม FIRE Movement) เราจะมีเงินในพอร์ตประมาณ 7.2 ล้าน และจะนำเงินก้อนนี้มาลงทุนต่อในแผนการลงทุน “Finnomena Port GIF” ซึ่งเป็นพอร์ตการลงทุนที่เน้นการสร้างกระแสเงินสดสม่ำเสมอ ในรูปแบบของการจ่ายปันผล หรือ การรับซื้อคืนอัตโนมัติ (Auto Redeem) โดยคาดหวังกระแสเงินสดเฉลี่ยต่อปีที่ 3-5% (ไม่ใช่การการันตี) เพื่อสร้าง Passive Income เดือนละ 30,000 บาท ซึ่งในตารางจะคำนวณจากกระแสเงินสดคาดหวังเฉลี่ย 5% ต่อปี
— planet 46.
คำเตือน
ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนโดยเฉพาะนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน | ข้อมูลและการคาดการณ์ที่ปรากฏในบทความนี้จัดทำขึ้นจากแหล่งข้อมูลในอดีตร่วมกับการวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐาน แต่ทั้งนี้ไม่อาจรับรองความสมบูรณ์แท้จริงและความแม่นยำของการวิเคราะห์ข้อมูลในอนาคตได้ | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort” | สำหรับผู้ลงทุนในความดูแลของ Kept by krungsri ติดต่อทีม Kept help center ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 296 6299
ผู้เขียน
