เชื่อว่าหลาย ๆ คนคงมีความฝันในการมีอิสรภาพทางการเงิน อยากเกษียณไว ๆ แบบที่ไม่ต้องทำงานแต่ก็ยังมีเงินใช้ไม่เดือดร้อน ด้วยแนวคิดนี้จึงเกิดเป็น “FIRE” หรือแนวคิดเกษียณให้ได้เร็วที่สุดก่อนอายุ 40 ปี
แต่เราควรทำอย่างไรจึงจะสามารถเกษียณได้เร็วตามแนวคิด FIRE ละ? มาหาคำตอบไปพร้อมกันได้เลย
FIRE คืออะไร?
Financial Independence, Retire Early หรือ FIRE คือ แนวคิดในการมีอิสรภาพทางการเงินให้ได้เร็วที่สุด โดยให้ความสำคัญกับการออมและการลงทุนมากกว่า 50% ของรายได้ และมีการบริหารรายจ่ายให้เหมาะสม เพื่อที่จะสามารถเกษียณอายุได้อย่างรวดเร็ว
หัวใจหลักของ FIRE ประกอบด้วยกฎ 2 ข้อ ได้แก่ กฎ 25 และกฎ 4% โดยมีรายละเอียดดังนี้
- กฎ 25x คือ การเก็บเงินให้ได้ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี ตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายต่อเดือนของคุณคือ 20,000 บาท ให้คูณด้วย 12 จะได้จำนวนค่าใช้จ่ายรวมต่อปี ซึ่งก็คือ 240,000 บาท และนำไปคูณกับ 25 ก็จะได้จำนวนเงินเก็บที่ต้องมีเพื่อใช้หลังเกษียณ ซึ่งเท่ากับ 6,000,000 บาท
- กฎ 4% คือ การนำเงินออกมาใช้ได้ไม่เกินปีละ 4% ของเงินเก็บทั้งหมด ตัวอย่างเช่น หากมีเงินเก็บทั้งหมด 6,000,000 บาท หลังเกษียณอายุควรใช้ไม่เกิน 240,000 บาทต่อปี ทั้งนี้สามารถปรับตามอัตราเงินเฟ้อได้หากจำเป็น
อ่านเพิ่มเติม FIRE รีบเก็บเงิน รีบเกษียณ แนวคิดมนุษย์เงินเดือนญี่ปุ่นยุคใหม่
4 สไตล์เกษียณตามเทรนด์ FIRE
- Fat FIRE – กลุ่มคนที่ให้ความสำคัญกับการใช้ชีวิตตามไลฟ์สไตล์ปกติ แต่ต้องการเร่งเก็บเงินโดยใช้กลยุทธ์การลงทุนเชิงรุก ดังนั้นคนกลุ่มนี้จะเน้นนำเงินเก็บมาลงทุนเพื่อให้เงินเติบโตอย่างรวดเร็ว
- Lean FIRE – กลุ่มคนที่เน้นรัดเข็มขัดโดยการประหยัดค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน เพื่อให้สามารถเก็บเงินให้มากที่สุดเท่าที่ทำได้ และไปถึงเป้าหมายเกษียณไวได้อย่างรวดเร็ว
- Barista FIRE – กลุ่มที่มีรายได้จากพอร์ตการลงทุนครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนตัวแบบพอดี จึงสามารถลาออกจากงานประจำได้ แต่ก็ยังคงหางานพาร์ทไทม์หรืองานฟรีแลนซ์ทำเพื่อนำมาเป็นรายได้เสริม
- Coast FIRE – กลุ่มคนที่มีการวางแผนเก็บเงินและลงทุน เพื่อให้ช่วงอายุ 30-40 ปี มีเงินก้อนมากพอสำหรับนำไปลงทุนต่อในระยะยาวเพื่อให้ถึงเป้าหมายเกษียณอายุจริงที่ 60 ปี
อ่านเพิ่มเติม เกษียณเร็วตามเทรนด์ FIRE ทำได้จริงหรือไม่? ต้องลงทุนอย่างไร หากอยากเกษียณอายุ 40 ปี
3 เทคนิค อยากเกษียณเร็วตามเทรนด์ FIRE ต้องทำ!
1. ควบคุมค่าใช้จ่าย
ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น มีสติในการใช้จ่ายมากขึ้น พร้อมจดบันทึกรายรับรายจ่ายเพื่อให้เห็นภาพว่าแต่ละเดือนเราใช้เงินไปกับอะไรมากที่สุด หากใช้ไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็นก็พยายามลดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ลง อาจจะดูยาก แต่ถ้าเรามีวินัยกับตัวเอง ทำตามอย่างเคร่งครัดแล้ว เป้าหมายเกษียณเร็วอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน
2. ลงทุนให้เงินเติบโต
ในยุคสมัยที่เงินเฟ้อพุ่งแรงแบบนี้ แค่การออมเงินอาจไม่ทำให้เราไปถึงเป้าหมายเกษียณเร็วได้ตามที่ตั้งใจ เราจึงต้องต่อยอดเงินให้เติบโตด้วย “การลงทุน” เพื่อโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
สินทรัพย์ลงทุนมีหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็น หุ้น ตราสารหนี้ กองทุนรวม สินค้าโภคภัณฑ์ อสังหาริมทรัพย์ คริปโตเคอร์เรนซี ฯลฯ แต่ละประเภทก็มีความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป ดังนั้นก่อนลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ตาม ควรทำความเข้าใจในสินทรัพย์นั้น ๆ
อ่านเพิ่มเติม เงิน 5,000 บาท ลงทุนอะไรดี?: ต่อยอดเงินลงทุนหลักพันให้เติบโตสู่หลักล้าน!
3. เพิ่มแหล่งรายได้
การพึ่งพารายได้จากแหล่งเดียวอาจมีความเสี่ยง จะเห็นได้ว่าในช่วงที่ผ่านมา มีเหตุการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจมากมายซึ่งเราไม่สามารถคาดเดาล่วงหน้าได้ว่ามันจะเกิดขึ้นเมื่อไร ดังนั้นควรหาแหล่งรายได้อื่น ๆ นอกจากงานประจำไว้ด้วย โดยอาจจะเป็นงานพาร์ทไทม์หรืองานฟรีแลนซ์ตามที่เราถนัด
อ่านเพิ่มเติม 10 ไอเดียสร้าง Passive Income ทำได้จริง! ผ่านช่องทางออนไลน์
วางแผนเกษียณเร็วตามเทรนด์ FIRE ด้วย Goals Navigator
Goals Navigator เป็นบริการวางแผนลงทุนจัดพอร์ตระดับโลกที่ FINNOMENA ได้พัฒนาร่วมกับ Franklin Templeton ออกแบบแผนการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดเพื่อคุณ ช่วยให้ทุกเป้าหมายสำเร็จได้ในทุกสถานการณ์
เป้าหมายเกษียณเร็วตามเทรนด์ FIRE จะไม่เป็นเพียงแค่ฝันต่อไปด้วย “Goals Navigator” นวัตกรรมวางแผนการลงทุนระดับโลกที่จะเข้ามาช่วยคุณจัดสรรเงินลงทุนตามความสำคัญของเป้าหมาย ด้วยแผนการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดในแต่ละช่วงเวลา มุ่งเน้นความสำเร็จในการลงทุนมากกว่าผลตอบแทนเฉลี่ยบนแนวคิด “Success-driven Investment” คำนวณเงินเฟ้อในทุกแผนการลงทุนและปรับระดับความเสี่ยงตามเป้าหมาย เพื่อให้เป้าหมายเกษียณเร็วของคุณสำเร็จตามที่ตั้งใจไว้ พร้อมดูแลคุณโดยผู้แนะนำการลงทุนมืออาชีพ
อ่านเพิ่มเติม Goals Navigator คืออะไร? นวัตกรรมวางแผนการลงทุนระดับโลก ตอบโจทย์ทุกเป้าหมายชีวิต
ใครที่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มวางแผนเกษียณอย่างไร หรืออยากมีตัวช่วยทำให้การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น ลองให้ “FINNOMENA Goals Navigator™” ช่วยคุณกับนวัตกรรมที่มาพร้อมกับบริการวางแผนลงทุนจัดพอร์ตระดับโลกหนึ่งเดียวในประเทศไทยที่ทาง FINNOMENA และ Franklin Templeton ร่วมมือกันพัฒนาและออกแบบ เพื่อตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์และเป้าหมายการลงทุน
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://finno.me/gnavi-web
— planet 46.
อ้างอิง
https://www.investopedia.com/terms/f/financial-independence-retire-early-fire.asp
https://www.shopify.com/blog/fire-movement
คำเตือน
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำควรเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FINNOMENAPORT”
ผู้เขียน
